家族信託と遺言書、どっちを選ぶべき？違いと活用法を徹底解説

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1. はじめに

「相続対策として 遺言書と家族信託、どっちを作ればいいの？」
「家族信託って最近よく聞くけど、本当に必要？」

相続対策として 「遺言書」 を作成する人は多いですが、近年 「家族信託」 も注目されています。
しかし、「家族信託と遺言書の違いが分からない」「どっちが自分に合っているのか分からない」と悩む方が多いのも事実です。

今回は、遺言書と家族信託の違いを分かりやすく解説し、あなたに合った選び方を紹介します。

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2. 遺言書と家族信託の違いとは？

まず、遺言書と家族信託の 基本的な違い を整理しておきましょう。

	遺言書	家族信託
目的	財産の引き継ぎを指示する	生前から財産を管理・運用できる
効力が発生するタイミング	死後（遺言執行時）	生前から
認知症対策	できない	できる
不動産の管理・活用	できない（名義変更のみ）	できる（信託契約により管理可能）
手続きの難易度	比較的簡単	手続きがやや複雑
費用	数万円～数十万円（公正証書遺言）	数十万円～

簡単に言うと、

🔹 「財産の分け方を決めるだけでいい」なら遺言書
🔹 「生前の資産管理も考えたい」なら家族信託

が向いています。

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3. それぞれのメリット・デメリット

🔹 遺言書のメリット・デメリット

✅ メリット
✔ 自分の意思で財産を分けられる
✔ 手続きが比較的簡単（公正証書遺言がおすすめ）
✔ 費用が比較的安い（公正証書遺言でも数万円～数十万円）

❌ デメリット
✖ 認知症になると作成・変更できなくなる
✖ 生前の財産管理はできない（死後にしか効力が発生しない）
✖ 相続人が遺言を無視して「遺産分割協議」をする可能性がある

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🔹 家族信託のメリット・デメリット

✅ メリット
✔ 生前の財産管理ができる（認知症対策になる）
✔ 不動産を信託することで、管理や売却がスムーズになる
✔ 相続発生後のトラブルを防げる（信託契約に基づいて財産を管理）

❌ デメリット
✖ 手続きが複雑で、契約書の作成が必要
✖ 専門家に依頼すると費用がかかる（50万円～100万円程度）
✖ 信託財産にした資産は自由に使えなくなる（信託契約に従う必要あり）

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4. こんな人にはどっちがおすすめ？

🔹 【遺言書がおすすめの人】
✅ 相続人が明確で、財産を分けるだけでいい人
✅ 不動産の管理・売却の予定がない人
✅ すでに相続税対策が済んでいる人

🔹 【家族信託がおすすめの人】
✅ 認知症になった後の財産管理を心配している人
✅ 不動産の管理や売却をスムーズに進めたい人
✅ 2代、3代先の相続まで考えている人

📌 例えば…

• 「親の認知症が進んできて、財産管理が難しくなりそう…」 → 家族信託が必要！
• 「子どもにしっかり遺産を分けたいだけ」 → 遺言書でOK！

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5. 具体的なケース別の使い方

📌 ケース1：「自宅を長男に相続させたいけど、親が認知症に…」

🔹 状況

• 母は自宅を長男に相続させたい
• しかし、認知症が進行し、財産管理が難しくなってきた

🔹 問題点

• 遺言書を作る前に認知症が進行すると、法的効力がなくなる
• 成年後見制度を使うと、自由に財産を処分できなくなる

🔹 解決策
✅ 家族信託を活用し、長男に財産管理を託す
✅ 信託契約で「母の死後は長男が自宅を相続する」ことを明記

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📌 ケース2：「預貯金と不動産を兄弟で公平に分けたい」

🔹 状況

• 父の財産は「預貯金2,000万円＋自宅」
• 長男が自宅を相続し、次男に預貯金を相続させたい

🔹 解決策
✅ 遺言書を作成し、分け方を明確に記載する
✅ 遺留分を考慮し、遺産分割がスムーズに進むように準備する

➡ 家族信託は不要！遺言書で十分！

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📌 ケース3：「不動産の管理をスムーズにしたい」

🔹 状況

• 父の所有する賃貸アパートを、長男が将来管理したい
• しかし、父が認知症になったら、アパートの管理ができなくなる

🔹 解決策
✅ 家族信託を活用し、長男を「受託者」にする
✅ 父の判断能力が低下しても、長男が管理・運営できる仕組みにする

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6. まとめ：結局どっちを選ぶべき？

✅ 財産の引き継ぎを決めるだけなら「遺言書」
✅ 生前の資産管理も考えるなら「家族信託」

こんな人には…	遺言書	家族信託
財産の分け方を決めたい	◎	○
認知症対策をしたい	✖	◎
不動産の管理・売却を考えている	△	◎
手続きが簡単な方がいい	◎	△

相続対策は「遺言書 or 家族信託」だけでなく、両方を組み合わせることでより効果的になります。
「どちらを選ぶべきか迷っている…」という方は、まずは専門家に相談しましょう！